Você certamente já ouviu a expressão “deixar uma dívida caducar”. Mas, você sabe o que isso significa?

Uma dívida caduca é aquela que foi feita há 5 anos ou mais. A principal consequência de uma dívida caducar é que ela não pode mais tornar o devedor um negativado. Ou seja, o nome do devedor não deverá constar em nenhuma lista de inadimplência por uma dívida caduca.

Muitas pessoas acreditam que, ao deixar de pagar uma dívida por mais de 5 anos, ela deixará de existir. Porém, não é bem assim que acontece!

Confira a seguir o que realmente acontece com sua dívida depois de 5 anos.

O que acontece quando uma dívida caduca?

Na prática, isso significa que a dívida não pode mais gerar negativação no nome do devedor.

Ela também não deverá afetar o score de crédito do devedor, aquela pontuação baseada no histórico de pagador, que mede seu grau de inadimplência e confiança. Quando uma dívida caduca, apenas a empresa responsável pela cobrança saberá do débito em aberto.

Vale lembrar que a dívida caduca não deixará de existir e poderá continuar sendo cobrada informalmente pelo credor. Em outras palavras, se uma dívida caducar, ela não desaparece, mas o credor não poderá cobrá-la judicialmente. 

Caso seja feita a cobrança judicial no prazo de 5 anos, pode ser determinado o bloqueio de bens do devedor correspondentes ao valor devido.

Outra situação é quando uma dívida prescreve. A prescrição de uma dívida é um termo jurídico que determina o prazo em que ela não pode mais ser cobrada judicialmente. Isso ocorre porque o prazo não é o mesmo para todas as categorias de dívidas. 

Para maior segurança sobre prazos e sobre os respectivos direitos, o ideal, tanto para o credor como para o devedor, é contratar um advogado especializado nesse tipo de negociação. 

Lembrando que em ambos os casos, as cobranças informais podem continuar. 

Vale a pena deixar uma dívida caducar?

Ao deixar uma dívida caducar, você sofrerá por 5 anos as consequências de um nome sujo, o que inclui, maior dificuldade em contratar empréstimos, alguns tipos de cartões de crédito e outros serviços financeiros. Você ainda corre o risco de ser cobrado judicialmente.

Além disso:

• Mesmo após caducar, a dívida não some e você continuará recebendo cobranças;
• Ainda que seu nome não apareça em listas de inadimplentes, você continuará com dificuldades em contratar crédito junto ao credor após os 5 anos.

Assim,  a melhor atitude é mesmo negociar a dívida ou buscar formas de substituí-la por uma mais barata. Isso pode ser feito, por exemplo, contratando um crédito com garantia de imóvel, uma modalidade na qual você pode oferecer segurança para a instituição financeira ainda que seja um devedor e, ao mesmo tempo, conseguir crédito com juros mais baixos e melhores condições de pagamento.

Conclusão

Manter seu patamar de bom pagador, através do planejamento e adoção de boas práticas é, sem dúvidas, o que todos devem fazer para evitar situações de endividamento. Porém, momentos difíceis podem chegar para todos. 

Como vimos, não há vantagem alguma em deixar uma dívida caducar. Assim, mesmo em situações de aperto, o melhor é sempre negociar e cumprir com seus compromissos, mesmo que precise de uma ajuda para isso. 

Lembre-se que, ainda que possa parecer contraditório, a saída que você procura pode ser a contratação de um empréstimo, desde, é claro, que seja um modelo vantajoso!